Mutui a tasso fisso: confronto tra 50 prodotti

Il tasso fisso varia dal 4,5% al 6,75% con durata fino a 40 anni

Veneto Banca offre fino al 120% del prezzo di acquisto della casa

di Paolo Bellini *

Un mutuo a tasso fisso corrisponde ad un finanziamento che per tutta la durata avrà una rata di restituzione fissa, che non cambia quindi con il variare del costo della vita. Il tasso fisso è indicato per chi ha un lavoro fisso, che non vuole “sorprese” o meglio non intende dover gestire il mutuo nel corso della sua vita. Il tasso fisso si costruisce mediante la somma tra il parametro europeo per il fisso, che si chiama IRS e lo spread, che è il guadagno della banca. Oggi i tassi fissi, per mutui finalizzati all’acquisto della prima casa, variano dal 4,5% al 6,75% con durata fino ai 40 anni ed interventi tra il 70 e il 100 per cento del valore di acquisto dell’immobile. Veneto banca con il finanziamento chiamato “mutuotutto trasgressivo” arriva ad offrire un 120% di intervento, per la durata di 30 anni, al tasso del 5,63%. In questo caso, per esempio, se si acquista una casa di 100 mila euro la Banca ne eroga 120 mila che possono risultare utili per pagare il prezzo della casa ma anche le spese accessorie all’acquisto come le imposte, il notaio, l’agenzia immobiliare e le assicurazioni. Le rate mensili variano dai 750 euro ai 900 euro a seconda del mutuo scelto, della durata del finanziamento, delle garanzie offerte e della percentuale d’intervento. Un mutuo a tasso fisso va sempre assicurato con una polizza contro la perdita del posto di lavoro, l’invalidità permanente e la morte. Infatti con la copertura assicurativa in caso di sinistro ed evento dannoso il debito si estingue. Dall’allegata tabella di confronto si nota come le banche on line offrano prodotti vantaggiosi, anche se i mutui di questo tipo sono in genere prerogativa di soggetti che hanno posti di lavoro “sicuri” come gli statali, i dipendenti di enti pubblici e di primarie aziende industriali. Occhio al “montante” che è la somma realmente restituita al termine del mutuo. Con il tasso fisso è in aumento il montante rispetto ai mutui a tasso variabile anche perché oggi il “variabile” risulta quasi la metà del fisso, con l’alea di rischio, però, che viene data dalla natura del contratto che caratterizza appunto la variabilità del tasso al variare del costo della vita. Intesa San Paolo offre un 100% fisso al 5,1% di tasso che per 100 mila euro comporta una rata mensile di 800 euro per 40 anni. Alla fine del mutuo se ne restituiscono ben 145 mila euro (montante). Il Banco Posta ha vari prodotti a tasso fisso. Uno interessante per le giovani coppie è il mutuo a 20 anni Banco Posta ISI – inizio solo interessi, con intervento fino al massimo dell’80% del prezzo della casa ed una rata di 805 euro mensili che, però, per i primi anni sono più piccole. Come funziona? Questa tipologia di mutuo prevede un periodo iniziale di 2 o 3 anni a scelta del cliente con rate di importo più basso perché costituite da soli interessi. Trascorso il periodo iniziale sono applicate, per la durata residua, rate composte da capitale più interessi.

* Presidente nazionale A.N.A.M.A. – anama.it

Tabella di confronto tra i 50 mutui a “Tasso Fisso” offerti oggi sul mercato

Rank Mutuo Banca Copre Tasso Durata Consigliato Montante
1 Mutuo Fisso CheBanca! 80% 4.461% fisso 30 Per famiglie 139.296
2 Domus Fisso Intesa Sanpaolo 80% 4.6% fisso 30 Generalista 140.632
3 Mutuo Futuro Sereno tasso fisso decrescente BNL – BNP Paribas 80% 4.7% fisso 25 Per giovani coppie 141.597
4 Affitto Più Tasso fisso BNL – BNP Paribas 80% 4.9% fisso 30 Per giovani coppie 143.538
5 Mutuo fisso Webank 80% 4.913% fisso 30 Per famiglie 143.664
6 Mutuo Spensierato fisso BNL – BNP Paribas 80% 5%

fisso

40 Per famiglie 144.513
7 BancoPosta Mutuo Fisso BancoPosta 80% 5.053% fisso 30 Per famiglie 145.031
8 Mutuo BancoPosta ISI (Inizio Solo Interessi) BancoPosta 80% 5.053% fisso 20 Per giovani coppie 145.031
9 Mutuo tasso fisso a rata decrescente BancoPosta 80% 5.053% fisso 30 Per famiglie 145.031
10 Mutuo Arancio Tasso Fisso Ing Direct 80% 5.08% fisso 30 Per famiglie 145.296
11 Mutuo Geniale Mutuo Giovani Let’s Bank Banco Popolare 80% 5.08% fisso 30 Per giovani coppie 145.296
12 Mutuo Fisso BPM BPM 80% 5.1% fisso 30 Per famiglie 145.491
13 Domus Giovani Fisso 100% Intesa Sanpaolo 100% 5.1% fisso 40 Per giovani coppie 145.491
14 Valore Casa Fisso Banca Popolare di Bari 100% 5.23% fisso 30 Per giovani coppie 146.768
15 Mutuo Anch’io Fisso Banca Popolare Puglia e Basilicata 80% 5.32% fisso 30 Per giovani coppie 147.656
16 Tasso Fisso Carige 80% 5.33% fisso 30 Per famiglie 147.754
17 Tasso Fisso rate soli interessi per primi 2 anni Banca Popolare di Bari 100% 5.33% fisso 30 Generalista 147.754
18 Mutuo a Tasso fisso con rata decrescente Deutsche Bank 80% 5.35% fisso 30 Generalista 147.952
19 Tasso Fisso Banca Popolare di Puglia e Basilicata 80% 5.35% fisso 30 Per famiglie 147.952
20 Mutuo pratico tasso fisso Deutsche Bank 80% 5.35% fisso 30 Per giovani coppie 147.952
21 Già Casa Tasso Fisso UGF Banca 80% 5.36% fisso 30 Per famiglie 148.051
22 Mutuo tasso fisso Offset IWBank 80% 5.42% fisso 30 Per famiglie 148.644
23 Mutuo famiglia a Tasso Fisso Bper 80% 5.47% fisso 30 Generalista 149.140
24 Big Apple – Long Island Banca Popolare Pugliese 80% 5.47% fisso 20 Per famiglie 149.140
25 Mutuo Acquisto Fisso Barclays Bank 80% 5.51% fisso 30 Per famiglie 149.537
26 Mutuo Fisso Acquisto e Sistemo Barclays Bank 80% 5.51% fisso 30 Per famiglie 149.537
27 Gran Mutuo Fisso Cariparma 80% 5.53% fisso 40 Per famiglie 149.736
28 Mutuo One Opzione Sicura Acquisto inizio TF5 UniCredit 80% 5.55% fisso 30 Per famiglie 149.935
29 Mutuo Variant BHW 95% 5.55% fisso 30 Per giovani coppie 149.935
30 EasyCasa Fisso Banca SAI 80% 5.57% fisso 30 Per famiglie 150.134
31 Mutuo On – Off Fisso Monte dei Paschi di Siena 80% 5.58% fisso 30 Per famiglie 150.234
32 Mutuo Domani (rate solo interessi) Monte dei Paschi di Siena 80% 5.58% fisso 30 Per giovani coppie 150.234
33 Mutuotutto Trasgressivo (finanziamento del 120%) – fisso Veneto Banca 120% 5.63% fisso 30 Generalista 150.732
34 MutuoTutto Casa 40 a tasso fisso Veneto Banca 100% 5.63% fisso 30 Generalista 150.732
35 Prima Casa Giovani e Famiglie Tasso fisso Monte dei Paschi di Siena 80% 5.69% fisso 30 Per giovani coppie 151.331
36 Mutuo Facile – tasso fisso Banca Popolare di Vicenza 80% 5.75% fisso 30 Per giovani coppie 151.931
37 Swimm Farfalla – Tasso Fisso con Ammortamento Differito Banca delle Marche 80% 5.8% fisso 30 Per giovani coppie 152.432
38 Mutuo Geniale fisso Banco Popolare 80% 5.83% fisso 35 Per famiglie 152.733
39 Mutuo One Tasso Fisso 5-20 Unicredit 80% 5.88% fisso 20 Per famiglie 153.235
40 Sostimutuo fisso Monte dei Paschi di Siena 80% 5.883% fisso 30 Generalista 153.265
41 Casa Facile Tasso Fisso Creval 80% 5.89% fisso 30 Per famiglie 153.336
42 Mutuo PrestiCasa Tasso Fisso Credem 80% 5.91% fisso 30 Per famiglie 153.537
43 BHW Sprint BHW 100% 6.34% fisso 25 Per professionisti 157.893
44 Mutuo Casa a tasso fisso UBI Banca 80% 6.73% fisso 30 Generalista 161.894
45 Mutuo websella fisso Websella.it – Gruppo Sella 70% 6.73% fisso 25 Generalista 161.894
46 Smeraldo tasso fisso Banca Sella 70% 6.75% fisso 30 Per famiglie 162.101

Fonte: Ufficio Studi Anama e Osservatorio Finanziario – Aggiornamento al 15 febbraio 2011

Parametri di Calcolo: mutuo di 100 mila euro

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