Mutui a tasso misto per gestire le sorprese del mercato

Mutuo a Tasso Misto: si può iniziare con il tasso variabile e cambiare in fisso o viceversa. Le rate mensili per centomila euro variano dai 680 euro in su.

di Paolo Bellini *

Il mutuo a tasso misto da libertà ai mutuatari di decidere se far partire il finanziamento con il tasso variabile o fisso. In questa categoria rientrano anche i mutui protetti “dal tetto” detto anche CAP con il quale si stabilisce il tetto massimo al quale il tasso variabile può arrivare. Ogni banca ha il suo metodo: quella che fa durare l’opzione di due anni in due anni, chi in tre e chi al quinto anno ti fa decidere se restare con il tasso di partenza o cambiarlo. In pratica il tasso misto è un mutuo che dovrebbe far godere delle agevolazioni del momento e tutelare nel momento in cui le condizioni del mercato cambiassero. Facciamo qualche esempio: dall’allegata tabella si nota che Intesa Sanpaolo offre un mutuo al 2,62% denominato Domus Mix Multiopzione Triennale e funziona che per i primi tre anni viene applicato il tasso prescelto (alla data odierna visti i tassi applicati è consigliabile partire con il Variabile) per poi passare al fisso o restare al tasso iniziale. I parametri di tasso sono ancorati all’Euribor trimestrale con uno spread all’1,65% per durate fino a 15 anni. Per la durata massima prevista dei trent’anni lo spread (guadagno della banca) arriva all’1,75% portando il tasso di riferimento del mutuo al 2,72%. Per centomila euro la rata mensile si aggira sui 679 euro/mese. Alla fine dei quindici anni di durata, presi a riferimento nel confronto dei mutui, si restituiscono ben centoventiduemila euro (montante). I tassi variano dal 2,7% del più performante di Intesa Sanpaolo al 4,6% di Unicredit con montanti che vanno dai centoventidue mila fino a giungere ai centoquarantamila euro. E’ quindi facile capire che questo prodotto finanziario è indicato per chi vuole avere la possibilità di variare il tasso e di gestire il mutuo sempre alle migliori condizioni di mercato. Una particolarità è data dalla durata: Banca Popolare di Bergamo con Ubi Banca e il Mutuo Formula Open arrivano ad una durata di 50 anni, così come è di norma trovare negli Stati Uniti. Naturalmente è indicato per le giovani coppie e per chi desidera appunto una rata relativamente bassa anche se di fatto si convive “una vita” con il mutuo. La rata mensile del Mutuo Formula Open è di 689 euro per centomila euro di capitale netto erogato. Buono il Mutuo Misto Passo 2 di Banco Posta che permette di partire indifferentemente con il variabile o con il fisso e modificarlo ogni due anni. Il tasso di partenza è del 2,69% ed ha costi ridotti per perizia (euro 212) e per l’istruttoria (euro 100). La rata mensile per 100 mila euro restituiti in 15 anni è di 682 euro con un montante di centoventiduemila ottocento euro. Veneto Banca offre un Misto al 3,97% all’80% del prezzo fino a trent’anni di durata. Come funziona? Si chiama Mutuo Open ed è nato per agevolare il cliente durante il primo quinquennio vista la rata fissa ridotta in partenza. E’ organizzato per il primo quinquennio con tasso d’ingresso al 2,5% (solo per il primo anno n.d.r.); dal secondo al quinto anno tasso variabile o fisso con spread dell’1,40% da aggiungersi ai parametri di riferimento.

* Presidente Nazionale A.N.A.M.A. – anama.it

Rank Mutuo Banca Copre Tasso Durata Consigliato Montante
1 Domus Mix Multiopzione Triennale Intesa Sanpaolo 80% 2.62% misto 30 Generalista 122.221
2 BancoPosta Mutuo Misto Passo 2 BancoPosta 80% 2.6905% misto 30 Per famiglie 122.853
3 Formula OPEN Misto UBI Banca 80% 2.83% misto 50 Per professionisti 124.109
4 Mutuoa tasso misto periodicità 2 anni partenza tasso fisso Deutsche Bank 80% 3.095% misto 40 Generalista 126.515
5 BancoPosta Mutuo Misto Passo 5 BancoPosta 80% 3.1485% misto 30 Per famiglie 127.003
6 Fisso rinegoziabile 5 anni BPM 80% 3.255% misto 30 Per giovani coppie 127.978
7 Zaffiro per giovani – tasso variabile con primi 3 anni a tasso fisso Banca Sella 70% 3.38% misto 30 Per giovani coppie 129.128
8 Gran Mutuo Cambio Scelta Cariparma 80% 3.51% misto 30 Generalista 130.330
9 Domus Mix Multiopzione Quinquennale Intesa Sanpaolo 80% 3.515% misto 30 Generalista 130.376
10 Fermotasso BPM 80% 3.555% misto 30 Per giovani coppie 130.747
11 BancoPosta Mutuo Misto Passo 10 BancoPosta 80% 3.5555% misto 30 Per famiglie 130.752
12 Gran Mutuo Rata Flessibile Cariparma 80% 3.565% misto 40 Per professionisti 130.840
13 Mutuo Casa Formula Open Banca Popolare di Bergamo – Gruppo Ubi Banca 80% 3.62% misto 50 Generalista 131.351
14 Mutuo Casa tasso variabile con opzione Bper 100% 3.655% misto 30 Per famiglie 131.677
15 BNL 2 in1 BNL – BNP Paribas 80% 3.715% misto 40 Per giovani coppie 132.236
16 Mutuo Comfort Creval 80% 3.755% misto 20 Per giovani coppie 132.610
17 Mutuo Variabile con opzione Acquisto Barclays Bank 80% 3.755% misto 30 Per professionisti 132.610
18 Mutuo tasso misto periodicità 10 anni partenza con fisso Deutsche Bank 80% 3.845% misto 40 Generalista 133.453
19 Tetto al Tasso BPM 80% 3.85% misto 30 Per famiglie 133.500
20 Valore Casa misto Banca Popolare di Bari 100% 3.895% misto 30 Generalista 133.923
21 Mutuo Opzione 2 BNL – BNP Paribas 80% 3.915% misto 30 Per professionisti 134.111
22 Mutuo Facile – Tasso Misto Banca Popolare di Vicenza 80% 3.955% misto 30 Generalista 134.487
23 Mutuo Open Veneto Banca 80% 3.97% misto 30 Per giovani coppie 134.628
24 Già Casa Tasso Misto 5×5 UGF Banca 80% 4.01% misto 35 Generalista 135.006
25 Mutuo Famiglia

Pro-Tetto

Bper 100% 4.03% misto 30 Per famiglie 135.194
26 Mutuo Variabile Tasso Protetto con Cap Barclays Bank ex Woolwich 80% 4.03% misto 30 Per giovani coppie 135.194
27 mutuo a tasso misto periodicità 5 anni partenza tasso fisso Deutsche Bank 80% 4.035% misto 40 Generalista 135.242
28 Mutuo Variabile BCE con CAP Webank 80% 4.05% misto 30 Per giovani coppie 135.383
29 Fisso 5 – spread decrescente Barclays Bank 80% 4.075% misto 30 Generalista 135.620
30 Tasso-Block Banca Popolare di Puglia e Basilicata 80% 4.08% misto 30 Per famiglie 135.667
31 Mutuo variabile Euribor con Cap Webank 80% 4.08% misto 30 Per famiglie 135.667
32 Mutuo Protezione con CAP Monte dei Paschi di Siena 80% 4.115% misto 40 Per famiglie 135.998
33 Mutuo Casa tasso fisso iniziale Bper 100% 4.115% misto 30 Generalista 135.998
34 Mutuo BNL Stop con Cap BNL – BNP Paribas 80% 4.115% misto 40 Per famiglie 135.998
35 Mutuo Cap&Floor variabile BCE Banco Desio 80% 4.125% misto 30 Per famiglie 136.093
36 Varia il fisso Credem 80% 4.18% misto 30 Per famiglie 136.615
37 Mutuo Buonsenso Carige 80% 4.23% misto 10 Per single 137.090
38 Mutuo Buonsenso Carige 80% 4.23% misto 10 Per single 137.090
39 Domus Block Intesa Sanpaolo 95% 4.24% misto 30 Per famiglie 137.185
40 Mutuo Geniale Rata Protetta Banco Popolare 80% 4.28% misto 30 Per famiglie 137.566
41 Mutuo Swimm Dorso variabile con Cap Banca delle Marche 80% 4.305% misto 30 Per giovani coppie 137.804
42 Cap 10 Acquisto Euribor UniCredit 80% 4.33% misto 20 Generalista 138.043
43 CAP 20 Acquisto Euribor UniCredit 80% 4.33% misto 30 Generalista 138.043
44 Swimm Staffetta-Mutuo a tasso misto Banca delle Marche 80% 4.33% misto 30 Generalista 138.043
45 Mutuo Prefix con Cap UBI banca 80% 4.38% misto 25 Per giovani coppie 138.520
46 GranMutuo Chiaro&Certo con Cap Cariparma 80% 4.405% misto 30 Per single 138.760
47 Mutuo Facile – opzione sul tasso Banca Popolare di Vicenza 80% 4.405% misto 30 Generalista 138.760
48 Mutuo Bonsai Banca Etruria 80% 4.43% misto 30 Per famiglie 138.999
49 Mutuo variabile CAP 20 BCE UniCredit 80% 4.5% misto 30 Generalista 139.670
50 Mutuo Variabile BCE Cap 10 UniCredit 80% 4.6% misto 20 Per single 140.632

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