Mutui a tasso fisso: confronto tra 50 prodotti

Il tasso fisso varia dal 4,5% al 6,75% con durata fino a 40 anni

Veneto Banca offre fino al 120% del prezzo di acquisto della casa

di Paolo Bellini *

Un mutuo a tasso fisso corrisponde ad un finanziamento che per tutta la durata avrà una rata di restituzione fissa, che non cambia quindi con il variare del costo della vita. Il tasso fisso è indicato per chi ha un lavoro fisso, che non vuole “sorprese” o meglio non intende dover gestire il mutuo nel corso della sua vita. Il tasso fisso si costruisce mediante la somma tra il parametro europeo per il fisso, che si chiama IRS e lo spread, che è il guadagno della banca. Oggi i tassi fissi, per mutui finalizzati all’acquisto della prima casa, variano dal 4,5% al 6,75% con durata fino ai 40 anni ed interventi tra il 70 e il 100 per cento del valore di acquisto dell’immobile. Veneto banca con il finanziamento chiamato “mutuotutto trasgressivo” arriva ad offrire un 120% di intervento, per la durata di 30 anni, al tasso del 5,63%. In questo caso, per esempio, se si acquista una casa di 100 mila euro la Banca ne eroga 120 mila che possono risultare utili per pagare il prezzo della casa ma anche le spese accessorie all’acquisto come le imposte, il notaio, l’agenzia immobiliare e le assicurazioni. Le rate mensili variano dai 750 euro ai 900 euro a seconda del mutuo scelto, della durata del finanziamento, delle garanzie offerte e della percentuale d’intervento. Un mutuo a tasso fisso va sempre assicurato con una polizza contro la perdita del posto di lavoro, l’invalidità permanente e la morte. Infatti con la copertura assicurativa in caso di sinistro ed evento dannoso il debito si estingue. Dall’allegata tabella di confronto si nota come le banche on line offrano prodotti vantaggiosi, anche se i mutui di questo tipo sono in genere prerogativa di soggetti che hanno posti di lavoro “sicuri” come gli statali, i dipendenti di enti pubblici e di primarie aziende industriali. Occhio al “montante” che è la somma realmente restituita al termine del mutuo. Con il tasso fisso è in aumento il montante rispetto ai mutui a tasso variabile anche perché oggi il “variabile” risulta quasi la metà del fisso, con l’alea di rischio, però, che viene data dalla natura del contratto che caratterizza appunto la variabilità del tasso al variare del costo della vita. Intesa San Paolo offre un 100% fisso al 5,1% di tasso che per 100 mila euro comporta una rata mensile di 800 euro per 40 anni. Alla fine del mutuo se ne restituiscono ben 145 mila euro (montante). Il Banco Posta ha vari prodotti a tasso fisso. Uno interessante per le giovani coppie è il mutuo a 20 anni Banco Posta ISI – inizio solo interessi, con intervento fino al massimo dell’80% del prezzo della casa ed una rata di 805 euro mensili che, però, per i primi anni sono più piccole. Come funziona? Questa tipologia di mutuo prevede un periodo iniziale di 2 o 3 anni a scelta del cliente con rate di importo più basso perché costituite da soli interessi. Trascorso il periodo iniziale sono applicate, per la durata residua, rate composte da capitale più interessi.

* Presidente nazionale A.N.A.M.A. – anama.it

Tabella di confronto tra i 50 mutui a “Tasso Fisso” offerti oggi sul mercato

Rank Mutuo Banca Copre Tasso Durata Consigliato Montante
1Mutuo FissoCheBanca!80%4.461% fisso30Per famiglie139.296
2Domus FissoIntesa Sanpaolo80%4.6% fisso30Generalista140.632
3Mutuo Futuro Sereno tasso fisso decrescenteBNL – BNP Paribas80%4.7% fisso25Per giovani coppie141.597
4Affitto Più Tasso fissoBNL – BNP Paribas80%4.9% fisso30Per giovani coppie143.538
5Mutuo fissoWebank80%4.913% fisso30Per famiglie143.664
6Mutuo Spensierato fissoBNL – BNP Paribas80%5%

fisso

40Per famiglie144.513
7BancoPosta Mutuo FissoBancoPosta80%5.053% fisso30Per famiglie145.031
8Mutuo BancoPosta ISI (Inizio Solo Interessi)BancoPosta80%5.053% fisso20Per giovani coppie145.031
9Mutuo tasso fisso a rata decrescenteBancoPosta80%5.053% fisso30Per famiglie145.031
10Mutuo Arancio Tasso FissoIng Direct80%5.08% fisso30Per famiglie145.296
11Mutuo Geniale Mutuo Giovani Let’s BankBanco Popolare80%5.08% fisso30Per giovani coppie145.296
12Mutuo Fisso BPMBPM80%5.1% fisso30Per famiglie145.491
13Domus Giovani Fisso 100%Intesa Sanpaolo100%5.1% fisso40Per giovani coppie145.491
14Valore Casa FissoBanca Popolare di Bari100%5.23% fisso30Per giovani coppie146.768
15Mutuo Anch’io FissoBanca Popolare Puglia e Basilicata80%5.32% fisso30Per giovani coppie147.656
16Tasso FissoCarige80%5.33% fisso30Per famiglie147.754
17Tasso Fisso rate soli interessi per primi 2 anniBanca Popolare di Bari100%5.33% fisso30Generalista147.754
18Mutuo a Tasso fisso con rata decrescenteDeutsche Bank80%5.35% fisso30Generalista147.952
19Tasso FissoBanca Popolare di Puglia e Basilicata80%5.35% fisso30Per famiglie147.952
20Mutuo pratico tasso fissoDeutsche Bank80%5.35% fisso30Per giovani coppie147.952
21Già Casa Tasso FissoUGF Banca80%5.36% fisso30Per famiglie148.051
22Mutuo tasso fisso OffsetIWBank80%5.42% fisso30Per famiglie148.644
23Mutuo famiglia a Tasso FissoBper80%5.47% fisso30Generalista149.140
24Big Apple – Long IslandBanca Popolare Pugliese80%5.47% fisso20Per famiglie149.140
25Mutuo Acquisto FissoBarclays Bank80%5.51% fisso30Per famiglie149.537
26Mutuo Fisso Acquisto e SistemoBarclays Bank80%5.51% fisso30Per famiglie149.537
27Gran Mutuo FissoCariparma80%5.53% fisso40Per famiglie149.736
28Mutuo One Opzione Sicura Acquisto inizio TF5UniCredit80%5.55% fisso30Per famiglie149.935
29Mutuo VariantBHW95%5.55% fisso30Per giovani coppie149.935
30EasyCasa FissoBanca SAI80%5.57% fisso30Per famiglie150.134
31Mutuo On – Off FissoMonte dei Paschi di Siena80%5.58% fisso30Per famiglie150.234
32Mutuo Domani (rate solo interessi)Monte dei Paschi di Siena80%5.58% fisso30Per giovani coppie150.234
33Mutuotutto Trasgressivo (finanziamento del 120%) – fissoVeneto Banca120%5.63% fisso30Generalista150.732
34MutuoTutto Casa 40 a tasso fissoVeneto Banca100%5.63% fisso30Generalista150.732
35Prima Casa Giovani e Famiglie Tasso fissoMonte dei Paschi di Siena80%5.69% fisso30Per giovani coppie151.331
36Mutuo Facile – tasso fissoBanca Popolare di Vicenza80%5.75% fisso30Per giovani coppie151.931
37Swimm Farfalla – Tasso Fisso con Ammortamento DifferitoBanca delle Marche80%5.8% fisso30Per giovani coppie152.432
38Mutuo Geniale fissoBanco Popolare80%5.83% fisso35Per famiglie152.733
39Mutuo One Tasso Fisso 5-20Unicredit80%5.88% fisso20Per famiglie153.235
40Sostimutuo fissoMonte dei Paschi di Siena80%5.883% fisso30Generalista153.265
41Casa Facile Tasso FissoCreval80%5.89% fisso30Per famiglie153.336
42Mutuo PrestiCasa Tasso FissoCredem80%5.91% fisso30Per famiglie153.537
43BHW SprintBHW100%6.34% fisso25Per professionisti157.893
44Mutuo Casa a tasso fissoUBI Banca80%6.73% fisso30Generalista161.894
45Mutuo websella fissoWebsella.it – Gruppo Sella70%6.73% fisso25Generalista161.894
46Smeraldo tasso fissoBanca Sella70%6.75% fisso30Per famiglie162.101

Fonte: Ufficio Studi Anama e Osservatorio Finanziario – Aggiornamento al 15 febbraio 2011

Parametri di Calcolo: mutuo di 100 mila euro

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