Mutui a tasso misto per gestire le sorprese del mercato

Mutuo a Tasso Misto: si può iniziare con il tasso variabile e cambiare in fisso o viceversa. Le rate mensili per centomila euro variano dai 680 euro in su.

di Paolo Bellini *

Il mutuo a tasso misto da libertà ai mutuatari di decidere se far partire il finanziamento con il tasso variabile o fisso. In questa categoria rientrano anche i mutui protetti “dal tetto” detto anche CAP con il quale si stabilisce il tetto massimo al quale il tasso variabile può arrivare. Ogni banca ha il suo metodo: quella che fa durare l’opzione di due anni in due anni, chi in tre e chi al quinto anno ti fa decidere se restare con il tasso di partenza o cambiarlo. In pratica il tasso misto è un mutuo che dovrebbe far godere delle agevolazioni del momento e tutelare nel momento in cui le condizioni del mercato cambiassero. Facciamo qualche esempio: dall’allegata tabella si nota che Intesa Sanpaolo offre un mutuo al 2,62% denominato Domus Mix Multiopzione Triennale e funziona che per i primi tre anni viene applicato il tasso prescelto (alla data odierna visti i tassi applicati è consigliabile partire con il Variabile) per poi passare al fisso o restare al tasso iniziale. I parametri di tasso sono ancorati all’Euribor trimestrale con uno spread all’1,65% per durate fino a 15 anni. Per la durata massima prevista dei trent’anni lo spread (guadagno della banca) arriva all’1,75% portando il tasso di riferimento del mutuo al 2,72%. Per centomila euro la rata mensile si aggira sui 679 euro/mese. Alla fine dei quindici anni di durata, presi a riferimento nel confronto dei mutui, si restituiscono ben centoventiduemila euro (montante). I tassi variano dal 2,7% del più performante di Intesa Sanpaolo al 4,6% di Unicredit con montanti che vanno dai centoventidue mila fino a giungere ai centoquarantamila euro. E’ quindi facile capire che questo prodotto finanziario è indicato per chi vuole avere la possibilità di variare il tasso e di gestire il mutuo sempre alle migliori condizioni di mercato. Una particolarità è data dalla durata: Banca Popolare di Bergamo con Ubi Banca e il Mutuo Formula Open arrivano ad una durata di 50 anni, così come è di norma trovare negli Stati Uniti. Naturalmente è indicato per le giovani coppie e per chi desidera appunto una rata relativamente bassa anche se di fatto si convive “una vita” con il mutuo. La rata mensile del Mutuo Formula Open è di 689 euro per centomila euro di capitale netto erogato. Buono il Mutuo Misto Passo 2 di Banco Posta che permette di partire indifferentemente con il variabile o con il fisso e modificarlo ogni due anni. Il tasso di partenza è del 2,69% ed ha costi ridotti per perizia (euro 212) e per l’istruttoria (euro 100). La rata mensile per 100 mila euro restituiti in 15 anni è di 682 euro con un montante di centoventiduemila ottocento euro. Veneto Banca offre un Misto al 3,97% all’80% del prezzo fino a trent’anni di durata. Come funziona? Si chiama Mutuo Open ed è nato per agevolare il cliente durante il primo quinquennio vista la rata fissa ridotta in partenza. E’ organizzato per il primo quinquennio con tasso d’ingresso al 2,5% (solo per il primo anno n.d.r.); dal secondo al quinto anno tasso variabile o fisso con spread dell’1,40% da aggiungersi ai parametri di riferimento.

* Presidente Nazionale A.N.A.M.A. – anama.it

Rank Mutuo Banca Copre Tasso Durata Consigliato Montante
1Domus Mix Multiopzione TriennaleIntesa Sanpaolo80%2.62% misto30Generalista122.221
2BancoPosta Mutuo Misto Passo 2BancoPosta80%2.6905% misto30Per famiglie122.853
3Formula OPEN MistoUBI Banca80%2.83% misto50Per professionisti124.109
4Mutuoa tasso misto periodicità 2 anni partenza tasso fissoDeutsche Bank80%3.095% misto40Generalista126.515
5BancoPosta Mutuo Misto Passo 5BancoPosta80%3.1485% misto30Per famiglie127.003
6Fisso rinegoziabile 5 anniBPM80%3.255% misto30Per giovani coppie127.978
7Zaffiro per giovani – tasso variabile con primi 3 anni a tasso fissoBanca Sella70%3.38% misto30Per giovani coppie129.128
8Gran Mutuo Cambio SceltaCariparma80%3.51% misto30Generalista130.330
9Domus Mix Multiopzione QuinquennaleIntesa Sanpaolo80%3.515% misto30Generalista130.376
10FermotassoBPM80%3.555% misto30Per giovani coppie130.747
11BancoPosta Mutuo Misto Passo 10BancoPosta80%3.5555% misto30Per famiglie130.752
12Gran Mutuo Rata FlessibileCariparma80%3.565% misto40Per professionisti130.840
13Mutuo Casa Formula OpenBanca Popolare di Bergamo – Gruppo Ubi Banca80%3.62% misto50Generalista131.351
14Mutuo Casa tasso variabile con opzioneBper100%3.655% misto30Per famiglie131.677
15BNL 2 in1BNL – BNP Paribas80%3.715% misto40Per giovani coppie132.236
16Mutuo ComfortCreval80%3.755% misto20Per giovani coppie132.610
17Mutuo Variabile con opzione AcquistoBarclays Bank80%3.755% misto30Per professionisti132.610
18Mutuo tasso misto periodicità 10 anni partenza con fissoDeutsche Bank80%3.845% misto40Generalista133.453
19Tetto al TassoBPM80%3.85% misto30Per famiglie133.500
20Valore Casa mistoBanca Popolare di Bari100%3.895% misto30Generalista133.923
21Mutuo Opzione 2BNL – BNP Paribas80%3.915% misto30Per professionisti134.111
22Mutuo Facile – Tasso MistoBanca Popolare di Vicenza80%3.955% misto30Generalista134.487
23Mutuo OpenVeneto Banca80%3.97% misto30Per giovani coppie134.628
24Già Casa Tasso Misto 5×5UGF Banca80%4.01% misto35Generalista135.006
25Mutuo Famiglia

Pro-Tetto

Bper100%4.03% misto30Per famiglie135.194
26Mutuo Variabile Tasso Protetto con CapBarclays Bank ex Woolwich80%4.03% misto30Per giovani coppie135.194
27mutuo a tasso misto periodicità 5 anni partenza tasso fissoDeutsche Bank80%4.035% misto40Generalista135.242
28Mutuo Variabile BCE con CAPWebank80%4.05% misto30Per giovani coppie135.383
29Fisso 5 – spread decrescenteBarclays Bank80%4.075% misto30Generalista135.620
30Tasso-BlockBanca Popolare di Puglia e Basilicata80%4.08% misto30Per famiglie135.667
31Mutuo variabile Euribor con CapWebank80%4.08% misto30Per famiglie135.667
32Mutuo Protezione con CAPMonte dei Paschi di Siena80%4.115% misto40Per famiglie135.998
33Mutuo Casa tasso fisso inizialeBper100%4.115% misto30Generalista135.998
34Mutuo BNL Stop con CapBNL – BNP Paribas80%4.115% misto40Per famiglie135.998
35Mutuo Cap&Floor variabile BCEBanco Desio80%4.125% misto30Per famiglie136.093
36Varia il fissoCredem80%4.18% misto30Per famiglie136.615
37Mutuo BuonsensoCarige80%4.23% misto10Per single137.090
38Mutuo BuonsensoCarige80%4.23% misto10Per single137.090
39Domus BlockIntesa Sanpaolo95%4.24% misto30Per famiglie137.185
40Mutuo Geniale Rata ProtettaBanco Popolare80%4.28% misto30Per famiglie137.566
41Mutuo Swimm Dorso variabile con CapBanca delle Marche80%4.305% misto30Per giovani coppie137.804
42Cap 10 Acquisto EuriborUniCredit80%4.33% misto20Generalista138.043
43CAP 20 Acquisto EuriborUniCredit80%4.33% misto30Generalista138.043
44Swimm Staffetta-Mutuo a tasso mistoBanca delle Marche80%4.33% misto30Generalista138.043
45Mutuo Prefix con CapUBI banca80%4.38% misto25Per giovani coppie138.520
46GranMutuo Chiaro&Certo con CapCariparma80%4.405% misto30Per single138.760
47Mutuo Facile – opzione sul tassoBanca Popolare di Vicenza80%4.405% misto30Generalista138.760
48Mutuo BonsaiBanca Etruria80%4.43% misto30Per famiglie138.999
49Mutuo variabile CAP 20 BCEUniCredit80%4.5% misto30Generalista139.670
50Mutuo Variabile BCE Cap 10UniCredit80%4.6% misto20Per single140.632

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